Сложная экономическая ситуация в стране, растущая безработица и падение доходов вынуждают многих пользоваться кредитными услугами или микрофинансовыми организациями. О разнице между кредитом и условиями микрозайма написано много, а секрет получения кредита дан в открытом доступе. А вот с микрозаймами дело обстоит иначе. Разбираемся с условиями микрозаймов (подробнее — https://cachalot-finance.ru).
Условия доступа
Причины популярности микрозаймов связаны со следующими факторами:
- Простота получения (можно оформить дистанционно, требуется минимальный набор документов);
- Быстро рассматриваются заявки и переводы (с помощью автоматического подсчета очков).
- В отличие от банковских кредитов, микрозаймы имеют гораздо более высокие процентные ставки. Согласно Федеральному закону No 554 (2018 г.) она может достигать 1% в сутки или 365% в год. Законодательство также ограничивает максимальный долг, если график платежей отклоняется.
- Для небольших сумм (до 10 000 рублей, так называемые микрофинансы) законом предусмотрены особые условия. Максимальная стоимость услуги с использованием выданных средств не может превышать 30% от суммы. Эти ограничения включают процентные ставки и штрафы, указанные в соглашении о присоединении.
Еще в законодательстве есть ограничение на размер процентной ставки по просроченным платежам: не более 0,1% в сутки.
Теперь понятно, откуда берется доля мелких беспроцентных кредитов. МФО просто переводят юридические требования на язык пользователя. Маркетинговые ходы верные, количество клиентов растет.
Алгоритм расчета малых кредитов
Предположим, клиент берет кредит в размере 10 000 рублей на 5 дней. В сутки используется максимум 1/15 от этой суммы, т.е. 200 руб. МФО не хотят использовать такие суммы, их проще не замечать. Отсюда и беспроцентные периоды для заемщиков, наоборот, эти условия выгодны в сложных финансовых ситуациях.
В случае неисполнения заемщиком финансовых обязательств в течение одного года вместо десяти тысяч рублей. Ему придется вернуть 16 650 рублей. (10 000 + 30 % + 0,1 % х 10 000). Эта сумма увеличивается всего на 3650 рублей в год, а дополнительных штрафов законом быть не может.
Но все же лучше вернуть долг вовремя. Хоть сумма и не увеличивается, недобросовестный плательщик может испортить свою кредитную историю (факты кредитных отношений фиксируются и отслеживаются в бюро кредитных историй по кредитам любой суммы).