Микрофинансовые организации и банкротство: почему микрофинансисты боятся суда больше, чем банков?

Вокруг банкротства должников с микрозаймами сложилось много мифов. Но правда в том, что закон в этом вопросе зачастую на стороне гражданина, и МФО находятся в менее выигрышной позиции, чем крупные банки. Это подтверждается как нормами закона, так и сложившейся судебной практикой.

Почему МФО редко выигрывают в суде?

• Процессуальные сложности для кредитора. В отличие от банков, МФО не обладают специальной правоспособностью, позволяющей инициировать банкротство должника без вступившего в силу решения суда. Чтобы заставить вас банкротиться, МФО обязана сначала пройти обычный исковой процесс в суде общей юрисдикции, получить решение и дождаться его вступления в силу. Это требует времени и дополнительных расходов, что делает саму инициацию банкротства со стороны МФО крайне редкой.
• Огромные проценты легко списываются. Основная цель банкротства — списание непомерных долгов. Арбитражный суд при банкротстве списывает не только основное тело долга, но и все начисленные пени, штрафы и проценты, включая «ростовщические» проценты МФО (300-400% годовых). Для микрофинансистов это означает потерю всей сверхприбыли, на которую они рассчитывали.
• Возможность оспорить договор. Юристы могут проанализировать договор микрозайма на предмет кабальных условий или нарушений закона. Если будет доказано, что условия крайне невыгодны для заемщика, суд может признать сделку недействительной, что полностью аннулирует требования МФО.

Что важно знать должнику МФО?

Если у вас несколько микрозаймов на общую сумму, например, 300-400 тысяч рублей, и вы не в силах их платить, банкротство — это законный способ решить проблему. В процедуре реализации имущества все долги перед МФО будут списаны.

Обратите внимание на ключевые плюсы:

• Прекращение звонков коллекторов. Как только вводится процедура, все взыскатели обязаны взаимодействовать только с финансовым управляющим.
• Защита от дальнейшего роста долга. Проценты по займам перестают капать с момента вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о банкротстве.
• Финансовая свобода. После завершения процедуры вы свободны от долгов и можете начать новую жизнь без ежемесячных платежей МФО.

Таким образом, МФО действительно «боятся» суда, потому что процедура банкротства сводит на нет их бизнес-модель, основанную на завышенных процентах. Подробнее о механизмах защиты в судебном процессе читайте в нашей статье Легального метода — арбитражный суд банкротство.